中小财险转型样本:主动砍掉3亿元亏损业务 永诚保险六年首见承保盈利

2019-09-20 11:04:40 来源:上海证券报 接力诚迈科技的好票出现

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽

  作为国内财险市场老字号,永诚保险在过去一年多的时间内进行了成功转型。今年年初以来,主动砍掉3.13亿元的亏损业务,为求发展不惜以牺牲短期规模为代价。

  改革成果已在今年半年报中有所体现。永诚保险不仅六年来首次真正实现承保盈利,在车险综合成本率、非车险业务占比等折射财险公司业绩含金量的多项指标上,也跑赢同梯队公司。

  永诚保险是当下部分中小险企及时调转航向,从“大而全”转向“小而精”的样本。永诚保险董事会秘书曹志强透露称,下半年公司将加快转型,守住并扩大电力能源保险领域“领头羊”地位的同时,逐步将健康险等创新业务打造成新的支柱。此外,将积极引入与公司有整合效应的战略投资者,并酝酿上市。

  大刀阔斧调结构

  随着非上市保险公司半年报的陆续披露,一批中小险企成功转型的故事被业内所津津乐道。其中,新三板挂牌公司永诚保险近一年时间就已展现出转型成效:经营效益得以扭转、业务结构得以优化。

  今年上半年,永诚保险实现利润9805万元,而去年同期则是亏损2700万元。其中,剔除投资因素,最能反映险企业务质量的承保利润为4101万元,在全国财险公司中排名第14位,较2018年底上升49位。

  具体分业务来看,上半年,永诚保险的车险业务承保亏损3143万元,非车险业务承保盈利7243万元。承保亏损的局面得到明显扭转,尤其是车险业务,同比减亏1.23亿元。

  承保收益一举扭亏为盈,是永诚保险这一年来坚定转型的结果。据永诚保险董事会秘书曹志强透露,今年以来,其主动清理亏损业务,停止亏损渠道合作,上半年共清理亏损业务3。13亿元(车险1。83亿元、非车险1。3亿元)。清理亏损业务的同时,加大核心、创新等领域非车险业务的拓展力度,弥补清亏带来的保费缺口,稳定了业务规模。

  上半年,永诚保险的车险保费收入12.04亿元,同比负增长36.96%;非车险保费收入为22.99亿元,同比正增长44.96%,其中核心业务电力能源保费收入8.76亿元、同比正增长19.8%,意健险保费收入2.73亿元、同比正增长11.0%;创新业务5.83亿元,较2018年底正增长181.4%,正迅速成长为另一重要保费收入来源。

  经营效益扭转的同时,永诚保险也进行了业务结构的优化:非车险业务保费占比由去年同期45%上升至66%,同比上升21个百分点。这与动辄车险占比六七成、却仍陷入亏损泥潭的一些中小财险公司形成强烈对比。

  酝酿引战投并上市

  由电力能源龙头企业发起设立的永诚保险,其实在前几年时间里也曾随波逐流过,从竞争策略上更多体现为“车险规模造势”,但资本消耗和业务价值难成正比。保费增速与承保利润彼时均跌入低谷。

  2018年新的经营班子组建后,在面临重重压力之下,公司开启大刀阔斧的转型计划。2018年下半年,正式启动二次创业,对发展理念、增长动力、经营模式等进行调整和改革,树立全员“创造价值者荣,破坏价值者耻”的成本意识,试图走出发展桎梏,在一众中小险企中实现突围。

  曹志强告诉记者,为此,该公司制定了“3668”发展战略。其中,“3”是指永诚保险、永鑫销售、永诚资管三大经营法人协同发展;第一个“6”是指六大发展理念;第二个“6”是指六大经营战略,最后“8”是指重点发展八大业务领域(跑道)。

  最终结果证实了战略选择的正确性。在整个财险市场竞争加剧的大环境下,凭借车险优化、非车险加速的“双轮驱动”,永诚保险无论是市场份额还是经营效益均往前迈了一大步,成为中小险企成功转型的一个样本。

  或许,在一些业内人士眼中,永诚保险的转型路径并不能完全被复制。比如,背靠股东这棵大树,其在电力能源保险领域有着天然的资源禀赋,目前其占国内发电保险市场承保份额近三分之一,独家、首席承保的发电项目占比达三分之二。但实则不然,其及时调转经营航向的果敢魄力,深谙扬长补短以提炼核心竞争力的深度思考,足可为同业带来一些镜鉴启发。

  永诚保险的转型之旅还未结束。据了解,下一步,永诚保险还将积极引入与公司有整合效应的战略投资者,通过引入战略投资者的先进技术管理经验或业务渠道资源,注入外部动能,提升公司核心竞争力。同时积极准备上市,实现在中期发展阶段完成上市。

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